LEP 2026 : le livret le mieux payé que tu n'as pas ouvert

Tu as un Livret A. Bien. Mais il existe un livret qui rapporte plus, sans aucun risque, et que la plupart des gens qui y ont droit n'ouvrent jamais : le LEP.

Le LEP, c'est le Livret d'Épargne Populaire — un livret d'épargne réglementé, comme le Livret A, mais réservé aux revenus modestes. Et quand on est étudiant ou en début de carrière, « revenus modestes », ça te concerne plus souvent que tu ne crois.

Pourquoi c'est le livret le mieux payé

En 2026, le LEP rapporte 2,5 % par an (taux en vigueur depuis le 1er février 2026, selon economie.gouv.fr). C'est le livret réglementé le mieux rémunéré : il rapporte plus que le Livret A.

Et le meilleur : les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux affiché, c'est le taux que tu touches vraiment. Pas de flat tax, pas de ligne en moins.

Ton argent reste disponible à tout moment et ton capital est garanti : tu ne peux pas perdre ce que tu déposes. Ce n'est pas un placement à risque, c'est de l'épargne pure. Pour comparer avec les autres livrets, on a fait le tri dans quel livret choisir à 20 ans.

Es-tu éligible ?

Le LEP dépend de tes revenus. Plus précisément de ton revenu fiscal de référence (RFR) — en clair, le revenu que retient le fisc, écrit sur ton avis d'imposition.

Pour ouvrir un LEP en 2026, ton RFR ne doit pas dépasser 23 028 € pour une personne seule et 35 329 € pour un couple (plafonds revalorisés pour 2026, service-public.gouv.fr). L'administration regarde le RFR de 2024, celui qui figure sur ton avis d'imposition reçu en 2025.

Le point qui piège les étudiants : si tu es rattaché au foyer fiscal de tes parents, c'est le revenu de leur foyer qui compte, pas le tien. Si tu es détaché et que tu fais ta propre déclaration avec de petits revenus, tu deviens souvent éligible. Si tu hésites, regarde notre guide de la première déclaration d'impôts à 20 ans.

Combien ça peut rapporter

Tu peux y déposer jusqu'à 10 000 € (le plafond de versement, inchangé en 2026). Les intérêts peuvent ensuite faire monter le solde au-delà, mais tu ne peux plus verser tant que tu dépasses ce plafond.

Concrètement, au taux de 2,5 % : 1 000 € laissés un an te rapportent 25 €, nets. Ce n'est pas la fortune, mais c'est mieux que les mêmes 1 000 € qui dorment sur ton compte courant à 0 %. Pour ton épargne de précaution, c'est exactement ce qu'il te faut : sûr, dispo, et un peu mieux payé.

Comment l'ouvrir

Tu ne peux avoir qu'un seul LEP par personne (deux maximum pour un couple). Tu l'ouvres dans ta banque, souvent en quelques minutes, avec ton dernier avis d'imposition : la banque doit vérifier ton éligibilité.

Une fois ouvert, ta banque revérifie tes revenus chaque année. Si tu dépasses le plafond deux années de suite, le livret est fermé automatiquement — mais tu gardes ton argent, évidemment.

Où le LEP se place dans ta stratégie

L'ordre simple quand on débute : d'abord une épargne de précaution (ton matelas de sécurité), et le LEP est l'endroit idéal pour la garder si tu y as droit. Ensuite seulement viennent le Livret A, le LDDS, puis l'épargne qu'on fait travailler plus longtemps. Et si tu n'as pas encore exploré le Livret Jeune, jette-y un œil aussi.

Si tu es éligible au LEP, remplis-le avant ton Livret A : même argent, même sécurité, mais mieux payé.

Pas sûr de l'ordre dans lequel remplir tes livrets ? Dally t'apprend à construire ta stratégie d'épargne, étape par étape — sans rien décider à ta place.